TCMB: Bankalar tüketici kredileri faizlerini düşürmeye zorlanıyor (Dinamik Yatırım Menkul Değerler)

TCMB: Bankalar tüketici kredileri faizlerini düşürmeye zorlanıyor…

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, borçlanma maliyetlerini resmi gösterge faiz oranına yaklaştırma çabalarının bir parçası olarak, ticari bankaları tüketici kredileri için uyguladıkları faiz oranlarını düşürmeye zorluyor. Buna göre;

• Tüketici kredileri için %18,56 ile %20,62 arasında bileşik faiz uygulayan bankaların, oluşturdukları yeni kredinin %20'si değerinde lira cinsinden devlet tahvili alması gerekecek.
• Bankalar krediler için daha yüksek bir faiz oranı uygularsa, almaları gereken devlet tahvili miktarı yarattıkları kredinin %90'ına eşit olacak.
• Değişiklikler, bankaların daha yüksek faiz oranlarıyla kredi vermesini engellemeyi amaçlamaktadır.

Mart ayının ilk haftasına ait merkez bankası verilerine göre, tüketici kredilerinin ağırlıklı ortalama faiz oranı Temmuz ayındaki %33,7'den %24,72'ye geriledi ve şu anda Aralık 2021'den bu yana en düşük seviyesinde. Yine de mevcut seviye, ticari bankalar tarafından daha fazla talep edilmeyecek olan %18.558'lik maksimum limitin yaklaşık %30 üzerindedir.

TCMB, bütün faiz oranlarını politika faizine yakınlaştırabilmek için geçen yıldan beri birçok düzenleme yapıyor. 2022'de ticari krediler için yapılan tahvil alımı zorunluluğu benzer oranlarda tüketici kredilerine doğru genişletildi. Bu kapsamda da %18,6 üzeri faiz oranları kredi portföyünün %20’si kadar varlık alımına, %20,6 üzeri faiz oranı ise %90 oranında varlık alımına konu ediliyor. Bankaların ağırlıklı ortalama tüketici kredisi faiz oranları hali hazırda bu oran üzerinde. Dolayısıyla ya yüksek enflasyon ve yüksek mevduat maliyeti ortamında düşük faizli kredi verip zarar yazacaklar, ya da olası bir faiz artırımında ciddi varlık kaybı değerine maruz kalma riski olan düşük getirili tahvillerden alacaklar.

Bankalar bu ortamda büyük müşterileri hariç pek kredi vermek istemezler. Mevduat maliyetlerini de YP mevduat koşullarına uymak için yüksek tutmak durumundalar, dolayısıyla kredi mevduat faiz makası da açılacak.


Dinamik Yatırım Menkul Değerler A.Ş.

 https://www.dinamikyatirim.com.tr/

***
Yasal Uyarı
 
  Burada yer alan yatırım bilgi, yorum ve tavsiyeler yatırım danışmanlığı kapsamında değildir.Yatırım danışmanlığı hizmeti ; aracı kurumlar, portföy yönetim şirketleri, mevduat kabul etmeyen bankalar ile müşteri arasında imzalanacak yatırım danışmanlığı sözleşmesi çerçevesinde sunulmaktadır.Burada yer alan yorum ve tavsiyeler, yorum ve tavsiyede bulunanların kişisel görüşlerine dayanmaktadır.Bu görüşler mali durumunuz ile risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabılır.Bu nedenle, sadece burada yer alan bilgilere dayanılarak yatırım kararı verilmesi beklentilerinize uygun sonuçlar doğurmayabilir.