Jcr/Ökmen: Bankacılık sektörü, gayri nakdi kredi ve yükümlülükleri ile öz kaynak ve varlıkları arasındaki dengeli ve sağlıklı büyümesini sürdürüyor

JCR Eurasıa Ratıng Başkanı Orhan Ökmen'in basın açıklaması aşağıda bulunuyor:

 Türkiye’nin yatırım yapılabilir kategoride kalmasının iki temel dayanağından biri olan Bankacılık sektörü, gayri nakdi kredi ve yükümlülükleri ile öz kaynak ve varlıkları arasındaki dengeli ve sağlıklı büyümesini sürdürmektedir.

Sektörün öz kaynaklarını güçlendiren net faiz gelirlerindeki artış ve ekonominin mevduat yaratma kabiliyeti Türk bankacılık sektörünü desteklemeye devam etmektedir: Bankacılık sektörünün temel büyüme kaynakları; sırasıyla YP mevduat, TL mevduat, para piyasalarından yerel para borçlanmalar ve öz kaynaklarındaki içsel üretime dayalı artışlardır. Repo yoluyla sağlanan kaynaklar ise azalma göstermiştir. Faiz maliyetlerindeki yükselişle birlikte Türkiye ekonomisinin mevduat yaratma kabiliyeti bankacılık sektörünü desteklemeye devam etmektedir.

Toplam kaynaklar içerisinde yerel ve yabancı para paylarının yaklaşık olarak eşit seviyede artış göstermiş olması bankaların likidite temininde etkin yöntemlere sahip olduklarını göstermektedir. Ancak, YP mevduat artışının TL mevduat artışından 5 kat daha fazla olması TL’nin dış değerine ilişkin hane halkı ve yatırımcıların makro ekonomik beklentileriyle ilgilidir.

Yurtdışından direkt kaynak teminindeki yavaşlama ve menkul kıymet ihraçlarının öne çıkması, dışsal fon tedarikindeki erişim zorluklarından ziyade maliyet yönetimleri ile ilgili tercihe dayalı bir gelişmedir.

Bankacılık sektöründe karşı taraf riskleri daha önemli hale gelmiştir: Bankacılık sektöründe varlık yapısı yönünden en fazla büyüme TL kredilerde sağlanmıştır. Kaynaklardaki TL ve YP paylarındaki dengelenmeye rağmen, TL varlıklardaki büyüme oranının YP varlıklardaki büyüme oranından 3-4 kat daha büyük olması, bilanço içi açık pozisyon ve buna bağlı olarak da koruma işlemlerini içeren bilanço dışı taahhütler kaleminin artış göstermesine ve karşı taraf risklerinin daha da önemli hale gelmesine yol açmıştır.

Hızlı kredi artışına dayalı olarak, likidite ooranları vade dilimlerinin tamamında genel olarak aşağı düşmüş olmakla birlikte, üç aylık vade dilimi hariç, diğer kısa vade dilimlerinin tamamında hala likidite fazlası bulunmaktadır.

Bankacılık sektörünün sermaye yeterliliğindeki yükselişin temel sebepleri; yasal öz kaynak artışları, kredi risklerinin yüksek risk gruplarından sıfır risk grubuna doğru yer değişimi ve KOBI tanımındaki değişikliktir.