JCR,JSC - West Finance and Credit Bank'ın Uzun Vadeli Ulusal Notu'nu 'AA (Ukr)' olarak teyit etti

Kuruluştan konuya ilişkin yapılan basın açıklaması aşağıda bulunuyor:

JCR Eurasia Rating, JSC - West Finance and Credit Bank'in yüksek düzeyde yatırım yapılabilir derecedeki Uzun Vadeli Ulusal Notu'nu 'AA(Ukr) olarak ve Kısa Vadeli Ulusal Notu'nu 'A-1+ (Ukr)' olarak teyit etmiş olup Uzun Vadeli Ulusal Notu'nun görünümünü "Pozitif"e yükseltmiştir. Diğer taraftan, Uzun Vadeli Uluslararası Yabancı ve Yerel Para Notları da 'BB-' olarak ülke tavanı üzerinde teyit edilmiştir. Diğer notlarla birlikte detaylar sol sütunda gösterilmiştir.

JSC - West Finance and Credit Bank, Ukrayna'da Türkiye orijinli Altınbaş Holding A.Ş.'nin sahipliğinde 2007 yılında kurulmuştur. Bilanço yapısı içerisindeki artan getirili varlıklarıyla kurumsal ve ticari müşterilere yönelik temel odak noktası ile faaliyetlerini sürdürmekte olan Banka, birikimli olarak bankacılık sektörü ortalamaları üzerinde sağlıklı büyüme oranlarını devam ettirmektedir. Banka, küçük ölçekli segmenti dikkate alındığında, ölçek ekonomisi yoluyla sağlayacağı franchise gücünün avantajlarından yararlanmasının önünde bazı engellere maruz kalmakla beraber bu husus, Ukrayna'da sorunlu kredilerin en yüksek tarihi değerlere ulaşması ve zayıf kreditör haklarının kredi genişlemesini baskı altında tutması yoluyla gerçekleşmekte olduğu gibi sektör genelini etkileyen olumsuzluklarla başa çıkmada yönetimsel uygulamalarının ve sürdürülebilir karlılığının da desteklemesiyle, süratli stratejik eylemler geliştirmede Banka'ya çeviklik kazandırmıştır.

Yasal limitlerin ve sektör ortalamalarının oldukça üzerinde seyreden güçlü sermayeleşme düzeyinin sürdürülebilirliği desteklemesi ve arızi zararları absorbe edebilme kapasitesi sağlaması; artmakta olan sorunlu kredilere ve Banka'nın kredi portföyünün düşük granülerlik arz etmesine rağmen güçlü finansal göstergelere sahip sanayi kollarına olan odağın devam ettirilerek titiz kredilendirme stratejisi yoluyla varlık kalitesinin sürdürülmesi; tüm vade kırılımlarında kümülatif fazla değerlerin işaret ettiği güçlü likidite profili; Banka'nın gelir akımlarının sürdürülebilirliğine ve öngörülebilirliğine payanda teşkil etmede temel bankacılık gelir unsurlarının özellikle Net Faiz Gelirinin payının ve net ücret ve komisyon gelirlerinin de desteklemesiyle yüksek seviyelerde yerleşik hale gelmesi; ve Net Faiz Marjının yaşanan düşüşe rağmen halen kabul edilebilir sınırlara yakınsamış olması Banka'nın derecelendirme notlarının oluşturulmasında temel etkenler olmuştur.

Diğer taraftan, Banka'nın getirili aktiflerinin yüksek düzeyi ile beraber büyümesinin sürdürülmesi ve dışsal uzun vadeli fonlama ihtiyaçlarını azaltan güçlü ortak desteğinin devam etmekte olması unsurları da Uzun Vadeli Ulusal Notunun teyit edilmesinde etken olmuştur. Banka'nın sektör sıralamalarındaki yukarı yönlü trendi ve buralarda beklenen iyileşme; 2019 yılı için belirlenen bütçe rakamlarının, finansallarında son dönemlerdeki iyileşme ile uyumlu olduğu değerlendirmesi ve NBU'nun orta vadedeki sermaye gereksinimlerinin tutturulma ihtimalinin artması hususları dikkate alınarak Banka'nın Uzun Vadeli Ulusal Notunun görünümü "Pozitif"e yükseltilmiştir.

NBU'nun Ukrayna'daki bankalar için Temmuz 2024'e kadar aşamalı olarak asgari yasal sermaye yükümlülüklerinin 500 milyon Grivna'ya yükseltilmesine ilişkin sermayeleşme planlarıyla halihazırda riayet edilen uyum seviyesinin sürdürülmesi; özellikle temel bankacılık faaliyetlerinden kaynaklanan gelirlerinin içsel öz kaynak yaratabilecek derecede genişletilmesi yoluyla karlılık kalemlerinin sürdürülmesi ve daha da iyileştirilmesi; ve gerek sektör gerekse de Banka düzeyinde sorunlu kredilerin seviyesi ve yönü takip eden dönemlerde izleme hususları olacaktır.

Banka'nın ortaklık yapısı içinde Türkiye (JCR tarafından (BBB-) notu ile yatırım yapılabilir kategoride değerlendirilmiştir) kökenli, çok farklı iş kollarında faaliyetleri bulunan Altınbaş Grubu'nun bulunması ve Banka'nın sermayeleşme düzeyi yüksek fonlama karışımı, Banka'nın varlıklarının büyüklüğünün Grup'un varlıklarına kıyasla görece düşük düzeyde yer alması olgusuyla birlikte Banka'nın, daha da iyileşen temel finansal göstergelerinin de işaret ettiği gibi, ülke genelinde devam etmekte olan bankacılık krizine karşı sürdürdüğü istisnai bağışıklık düzeyi de göz önüne alınarak uzun vadeli uluslararası yabancı ve yerel para notları Ukrayna'nın B-/Stabil olan ülke notunun üzerinde değerlendirilmeye devam etmiştir.

Mevcut ortakların finansal güçlülük düzeyleri, Banka'ya fon temin etme yönündeki isteklilikleri ve yakın geçmişte bunu sağlamış olmaları ve yerel otoritelerin sistemik risklerin oluşumu noktasında sektöre bir ölçüde finansal destek sağlayacağı yönünde devam eden beklentiyle, Banka'nın 'Desteklenme Notu' (2) olarak teyit edilmiştir. Mevcut etkili üst yönetimin ve istikrarlı yönetsel uygulamalarının ılımlı risk profili ile beraber üstlenilen riskleri yönetme kabiliyeti, Banka'nın güçlü öz kaynak tabanı ve sermayeleşme düzeyinin olası olumsuzlukları absorbe edebilecek kapasitede olduğu dikkate alındığında, Banka, 'Ortaklardan Bağımsızlık Notu' kategorisinde, JCR Eurasia notasyon sistemi içinde, (AB) notuna karşılık gelecek şekilde teyit edilmiştir.